案例回顾

2024年2月，张先生向保险公司投保了重疾险。投保时，保险业务员询问投保人身体状况，有无既往病史等信息时，张先生答复“无”。保险合同生效后，张先生不慎摔伤导致髋关节受伤，其向某保险公司申请理赔。查勘发现，张先生此次住院原因为先天性髋关节发育不良，属于先天性疾病。经进一步调查得知，张先生于投保前在某县人民医院被评定为三级残疾，病症表现为右下肢下蹲受限。因张先生投保时未如实告知既往病史，最终被拒赔。

案例分析

上述案例中，张先生在投保时故意隐瞒了既往身体健康情况，未履行投保人如实告知的义务，该行为影响了保险公司对承保条件和保险费率的判断，且存在重大隐瞒，违背了保险的最大诚信原则，保险公司有权拒赔并解除合同。

在签订保险合同时，应秉持最大诚信原则，如实向保险公司履行告知义务，否则极易产生后期理赔纠纷，且保险公司可依法解除保险合同。

“如实告知”的法律依据

《中华人民共和国保险法》第十六条规定：

“订立保险合同，保险人（指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司）就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。”