一、什么是洗钱？

洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

在日常生活中，洗钱多是指那些从事违法犯罪活动的人将其不合法的收入，通过一些技术手段或是隐瞒资金的真实来源等，一步步转变，让这些不合法收入逐渐变得合法化。

洗钱这个行为，主要是犯罪嫌疑人为了躲避国家的监管，从而更大化的去获取非法受益。

洗钱不仅助长了上游犯罪的蔓延，也威胁了金融体系的稳定和安全，严重损害了社会公平和正义。

二、如何防范洗钱风险？

选择安全可靠的金融机构

切记！务必选择合法正规的金融机构。非法金融机构逃避监管，不仅帮助犯罪分子转移资金、清洗“黑钱”，而且还无法保障客户身份资料和交易的安全。合法正规的金融机构接受监管，需要履行反洗钱义务，保障客户信息安全、资金及交易安全。

主动配合金融机构进行客户尽职调查

通过保险公司购买金融产品，需要配合进行客户身份识别，保险公司真实、准确记载您的个人信息，既是保障您的资金安全，防止他人盗用您的名义，也是为了做好精准的客户服务，在办理业务时，请务必留意配合金融机构以下工作：出示您的有效身份证件；如实填写您的身份信息，包括姓名、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式进行身份信息确认；回答金融机构工作人员的合理提问；身份证件发生到期更换的，请务必及时通知金融机构进行更新。

不要出租或出借自己的身份证件、金融账户

出租或出借自己的身份证件、金融账户，可能会使得犯罪分子有机可乘，借用您的名义从事非法活动，损害您的信用和正当权益，甚至涉嫌违法犯罪。保单也是需要妥善保管，不要误信“代理退保”，以免造成损失。

警惕网络洗钱陷阱

通过互联网购买保险或办理业务，应使用正规的金融机构官网、官微、官方APP进行操作，与资金账户有关的网络链接不要随意点开，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。注意个人信息、账户信息的保护，对网络信息时刻保持警惕，切忌贪便宜落入骗局。

勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义

《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门、有关主管部门举报洗钱活动，同时举报人的个人信息和举报内容将被严格保密。

三、洗钱的法律责任

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条洗钱罪

为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金账户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

（来源：法律合规部／风险管理部）